小微企业抱团融资团购

佛山陶瓷行业协会携手民生银行拟成立商业合作社，旨为中小微陶瓷配套企业搭建融资平台

佛山陶瓷行业协会副秘书长白梅这段时间有点忙，不停给人打，也不停有人上门拜访。因为12月4日有一个重要的会议，她要为之准备。此次会议的成败与行业小微企业融资休戚相关，她得小心谨慎。

12月4日下午 点，形色匆匆的一批人井然有序走进中国陶瓷城。

他们来自不同的地方，不同的行业。有的做釉料，有的做机械，有的做熔块、有的做包装。但是他们的服务对象一致，都是服务于陶瓷企业。

他们今天来到此地的目的也相同，为了缓解资金压力。

佛山，作为我国最大的陶瓷生产基地，早已声名在外。无论是企业数量还是品牌实力，在国内都是数一数二。华夏陶瓷成、中国陶瓷城、国际陶瓷博览中心、沙岗市场、中国陶瓷产业总部基地、瓷海国际等庞大的市场体系，以及强大的配套体系，使得佛山陶瓷威慑天下。

据不完全统计，佛山的原材料及设备配套企业多达 00多家，营销机构过千家，而品牌推广、展厅设计类公司更是不可胜数。而陶机、原料和配件企业也是不断发展壮大。

但是，在2008年金融危机后，不少中小如果资金和成本允许的话建议大家使用.com域名微配套企业遭受重创，有的甚至关门大吉。如今，金融危机余威未了，2011年又爆发欧债危机，加上房地产的宏观调控，国际市场的贸易壁垒，使得陶瓷企业出口和外销大受影响，而这也势必影响上下游企业。

11月底，他们陆续接到佛山陶瓷行业协会的邀请。

陶瓷企业生意好的时候，我们的生意也好，而且收款也容易。现在陶瓷企业生意不好了，我们上门收钱都很为难。 一位与会者告诉，他们跟企业都有较长的合作关系，现在陶瓷企业也有困难，但是现实很残酷。如果企业不给货款，自己就得关门。 什么都不怕，就是怕没钱，只要资金链一断，企业就得关门。

就在会议的前一天下午，白梅还接待了好几波客户。他们都是金融系统的人，他们都想跟佛山陶瓷行业协会发生点 关系 ，但是很多都被百梅三言两语就打发了。

从9月份到现在，很多银行纷纷找到我们，希望通过协会确确实实地为企业做一些事情。因为单凭一个企业一个老板去贷款，不单手续麻烦，而且时间较长。如果行业协会能够组织一批企业抱团，成立商业合作社，那么对中小微企业融资的困难就能迎刃而解。 白梅告诉，考虑到民生银行成熟的商业模式和实实在在为企业发展服务的宗旨，陶瓷行业协会最终选择了民生银行作为合作方。

12月4日下午2点 0分，佛山市陶瓷行业协会会长戴一民、专职副会长黄希然站在签到台，欢迎陆续来到会议现场的嘉宾。

协会：搭桥引线

佛山经过几十年的快速发展，已经成为全国甚至全世界最大的一个陶瓷生产基地。除了本身的发展以外，还有佛山的陶瓷配套企业，配套的上下游企业，包括化工釉料、陶瓷机械装备。实际上这些企业从数量上来说是比陶瓷生产厂家多的多，这些企业虽然规模并不大，但是对陶瓷产业的发展非常重要。 黄希然说，陶瓷产业能快速发展，上下游配套企业功不可没。

黄希然回顾今年整体环境形势不好的情况，预计小微企业的发展将变得更加困难。 现在陶瓷产业大部分企业普遍感觉到困难，但是小微企业相比那些普通的大中型陶瓷制造企业应该更困难。很多企业送了货却迟迟不见货款到账，导致小微企业长期面临融资困难。于是，小微企业开始陷入************难的困境，融资难题就摆在了桌面上。

由于小微企业在市场的交通络，在资金的市场份额上不可能跟大中型企业相比，大中企业在资金运作上来说相对容易，小微企业的融资问题一向都是比较困难的。小微企业如果卖出一些化工原料和机械设备给陶瓷企业的话，可能几个月甚至半年收不到钱。小微企业长期以来都是融资困难，所以说，小微企业要发展的话，融资是非常好的一条途径。特别是在这个非常困难的时期。 满头银发的黄希然站在讲台上用一口带有口音的普通话慷慨陈词。

我们协会也愿意在民生银行和企业之间搭起一个平台，让大家在这个平台里作出更多更充分的交流。企业可以向银行反映企业的需求，银行可以根据大家的需求给大家培训金融产品方面的知识和讲解推介方案。

据了解，如果协会收到 0份以上的融资意向表格，成立商业合作社的计划就可以马上提上日程。 合作社成立的目的在于实现客户整合，把行业、市场里无组织、分散的上下游企业，通过分层归类，与政府、协会、银行三者结合起来，实现抱团发展。 白梅如是说。

银行：量身定做

2008年，民生银行开始开展小微贷款业务，并且将全行的战略目标定位为 小微企业的银行 。

三年来，民生银行对小微企业共发放贷款超过6000亿元，贷款余额达到2800亿元。

陆续为76万小微企业提供金融服务，其中为20万小微企业提供贷款支持。而专门服务于民营企业、专门服务于中小企业，专门服务于高端客户是民生银行的三大定位。#p#副标题#e#

速度是急需资金的小微企业对银行的要求，也是民生银行城市商业合作社能够迅速做大的主要原因。 会上，中国民生银行广州分行小微金融部经理叶文戈向与会人员详细介绍了民生银行的服务宗旨。

2009年2月，民生银行提出全面进军小微企业金融服务领域，并把 做小微企业的银行 作为三大战略之一。

作为业界第一家系统提出 小微金融 概念的银行，民生银行一直致力于有效破除国内银行业在小微企业授信领域普遍存在的 抵押物崇拜 之陈规，针对小微企业普遍缺乏抵押物的现状，提出通过互保、联保、核心企业保证、互助基金池及信用等多元化的担保方式为小微企业提供资金支持，已然成为全国最大的小微企业金融服务提供商。

他在会上提到，小微企业由于势单力薄，处处不占优势。经常面临血拼价格、摊薄利润的困境，还要承受人力成本、原材料成本上涨的压力，以及融资信息不对称，银行想贷不敢贷的难题。而一直把做 小微企业的银行 作为三大战略之一的民生银行此时就给小微企带来了福音，切实帮助广大小微企业成长，努力创新金融服务模式。

为实现资源整合，解决行业内企业的融资难问题，民生银行佛山分行充分发挥在小微企业商户群体中的核心纽带作用，在佛山陶瓷行业协会的大力支持下，拟成立陶瓷行业城市商业合作社和互助合作基金。合作基金的成立可让商户得到真正的实惠，实现抱团发展，增强抵御风险的能力。

为此，会议当天陶瓷行业协会共准备了三四十份调查表供企业代表填写，希望可以获取企业更多的需求信息，为成立陶瓷行业商业合作社做准备。

企业：迫不及待

在会场上注意到，一家陶瓷原料公司的老板蔡先生很早就来到会议室，只见他时而看看大屏幕显示的会议主题，时而聚精会神盯着桌面上那份调查表。

由于行业受整个大环境的影响，陶瓷企业的资金都比较紧张，他们公司也不例外，这在一定程度上造成公司发展受阻。他告诉，他们公司之前也有跟银行合作，这次过来主要是想了解，看看民生银行有没有什么融资的新方式，新途径。

2月中旬，为优化中小微企业的融资环境，广东省政府出台了《关于支持中小微企业融资的若干意见》(以下简称《意见》)，建立多层次中小微企业融资体系，全方位帮扶中小微企业发展。《意见》从建立支持中小微企业融资的协调合作机制，促进银行、证券、保险机构科学发展，鼓励金融机构加大对中小微企业间接、直接融资的支持力度，拓宽中小微企业直接融资渠道，积极发展小额贷款公司和稳健发展融资性担保机构，加强信用体系建设以及加大对涉农中小微企业的支持力度等十二个方面合力支持中小微企业融资发展。

受国内外宏观经济形势影响，中小微企业生产经营面临较大困难，部分中小微企业从银行信贷市场融资困难。为此，广东省政府要求全省各地区、各有关部门和驻粤金融监管部门要高度重视中小微企业融资难融不过所表达的意见或建议应以遵守我的这项决议为前提”。资贵问题，按照《意见》要求，积极转变观念，大力开展金融创新，加强协调合作，在支持中小微企业融资工作上形成合力，有效满足中小微企业转型升级科学发展的融资需求。

今年以来，由于陶瓷企业经常延期支付，导致很多上游企业现金流非常紧张，很多上游企业几次尝试从银行贷款都空手而归。而且很多银行融资并不是说企业想融就融得到，他们会设定很多条条框框，导致很多企业可能融不到资。

小微贷款利率平均在8个点左右。根据企业结算贡献、合作方式、担保方式的不同，给的利率也不同，有的也可以给到基准利率。 面对企业老板们的发问，叶文戈一直站在讲台前给予详细解答。

据叶文戈表示，银行在合作社中的功能和意义，主要是解决信息不对称。增加小微企业的生存能力，减少对银行的信贷依赖，银行只是起一个主导的、杠杆性的因素，通过合作社信用的不断积累，来使合作社成员获得更便宜的资金。

合作社成员只要交纳一定保证金，银行会将授信放大一定倍数，企业不用再去民间借贷了。比如，你要贷款200万，你只需要交20万的保证金。

在企业提问环节，众多企业主们按捺不住内心的激动，纷纷举手提问。 利息怎么算? 如果我提前还款了，利息又怎么算?

民生银行提供的信用贷款支持，包括对社员主动授信，可凭他行流水审批;贷款额度最高120万，提供信贷资金支持;单笔贷款期限灵活，随借随还。其他贷款支持则有互保单户最高100万，联保单户最高 00万，自然人保证单户最高100万，共同保证最高可贷抵押物价值的100%。 叶文戈站在舞台前有条不紊地为与会企业详细道来民生银行的信贷优势。

据了解，合作社会员加入合作基金后，缴纳一定金额的资金，并委托专门的管理机构运作管理。民生银行为合作社设立专项贷款额度，凡合作社会员，同等条件下优先放款，同时享受银行贷款利率同期优惠，贷款绿色审批通道，还可享受无抵押的信用贷款。