住房加按揭贷活固定资产

近日，郑州市的樊先生，买房子在工行贷了近9万元，已经还贷2万元。为了提高自己的生活质量，樊先生决定再向银行贷款用于个人消费。在进行房屋评估后，得出房子升值到30万元，于是在工行申请住房加按揭贷款，轻松就贷到了12万元。这种住房按揭之后还可按揭的方式，一时间颇受关注。

仔细算账免除“房奴之虞”

对于广大住房按揭贷款客户而言，一方面在算计着房价不断上涨下自己的房屋已经升值多少，另一方面在盘算着今年三次加息之后自己的月供应该多还多少。在调控力度不断加大的情况下，本来就担心房价会出现下跌，或者房地产泡沫将会破灭的房贷客户，面对着持续加息下月供不断增加的压力，成为“房奴”的担心随之而来。

不过各家银行为了让客户免除“房奴之虞”也推出了一系列质量好、风险小的贷款项目。从光大银行为客户锁定风险的“固定利率房贷”，到招商银行为客户提供相当于贷款收益率理财产品的“随借随还”，再加上工商银行近期推出的“个人住房加按揭贷款”（以下简称“加按”），在郑州市场掀起了一场房贷理财革命。

二次贷款提供再融资

文章开头的实例是郑州首例真正意义上的加按揭贷款业务得以实现的事件。据省工行营业部个人贷款营销中心徐春柯总经理介绍，“加按”业务其实是住房贷款的衍生业务，是银行对现有的个人住房按揭贷款客户提供的以原贷款抵押作为担保的，用于借款人购房、个人消费、投资经营和其他合理的消费与经营活动的贷款。

目前其他银行也有类似的“加按”业务，但都要求把贷款还清才可再申请。区别于其他房贷，工行的“加按”贷款，即使客户的房产仍处于抵押期，贷款没有全部结清，也无须再提供抵押物，可对其房产升值部分和已归还原贷款部分提供的一种再融资服务。

盘活资产实现房屋增值收益

对于有大消费需求的家庭来说，不妨选择这种“加按”贷款方式，徐春柯说：“在资金的运用上，加按业务能更好地盘活消费者的固定资产，有效解决他们的再融资需求，无论是购房、买车、经营还是消费，都能满足所需的现金流，实现其房屋增值收益的最大化。”在还款方式上比较灵活多样，一年以内可按月还息，按季、按半年或一次还本，一年以上按月还本付息。不过，申请“加按”贷款的具体额度、期限主要根据不同的贷款用途来确定，“加按”额度加上原贷款剩余未还本金之和不超过目前房屋评估价值的70％，并且贷款期限最长为30年。

在这里要提醒消费者，一旦选择了这种贷款方式，就拥有了三倍的还款压力，务必谨慎使用，切勿投入风险较大的投资市场，要根据自己的经营周期、收入状况和实际偿债能力灵活选择，从而降低融资成本，减少不必要的利息支出。(大河)