美国房产贷款这两种有何不同

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美国房产贷款：中国人买房，也热衷于将房产作为一种资产配置方式，这点在海外资产配置上也同样有所体现。并且中国人还“创造”了一种更加聪明的海外房产资产配置方式——以租养贷，以房养房。但由于在美国买房，同样是贷款，自住房的贷款和资产配置房的贷款还是有区别的，所以要做好区分。

一般来说，资产配置房的贷款利率比自住房贷款利率高出0.25%-0. 75%，相应地，申请条件也较高。

那么如何区分资产配置房和自住房?资产配置房如何能达到自住房的要求，从而减少贷款利率呢?

一、如何鉴别资产配置房

银行会依据一些条件来判定客户购买的房产是用自住还是资产配置。

1、银行会要求顾客披露名下所有房产，一般第二套房产就是投资房;

2、过户以后，60天内买房人要入住，且一年住满180天就算自住房;

、一半自住、一半出租的情况也算做自住房。

二、怎么以自住房的利息来购买资产配置房

如果你想要以自住房的利息来购买资产配置房，建议采用付点数利率的方式。所谓一个点数，就是贷款金额的1%。

举例来说，对于40万的资产配置房贷款，根据房利美(联邦国民抵押贷款协会)的规定，如果要拿自住房的利息，贷款时要付两个点数，就是40万乘2%，也就是一次性付8000元。

是选择一次性购买点数，还是较高的利率?这要看客户保持资产配置房多久。例如一个贷款40万、 0年还清的房子，资产配置房比自住房的每月还贷相多出100元，如果选择付点数，大约7年就把8000元赚回;但如果购房者打算两三年就卖掉房子，那么就没必要购买点数了。

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